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光大银行服务小微企业的三大切入点

截至2017年末,中国光大银行全行国标小微贷款余额4,002.78亿元,比年初增长593.08亿元,增速达17.39%,小微企业贷款客户数量261,144户,小微贷款客户和小微客户申贷获得率均高于上年,增量位于股份制银行前列。来自光大银行的信息表明,该行小微贷款额和客户数的增长,主要源于以下三大切入点。

推进线上融资

服务小微企业

2017年5月,光大银行与国粮中心联合推出政策粮在线融资业务,主要服务对象为国粮中心在全国的2.8万三农小微会员企业,通过与保险公司合作,实行国粮项目项下企业异地授信批量报备和授信流程电子化流转,优化授信流程,提升客户体验。截至2017年末,累计放款13.57亿元,服务客户129户,开立对公结算账户275户。

这只是光大银行服务小微企业众多案例中的一项。为推进小微企业在线融资,光大银行改造小微授信流程,创新小微授信业务服务,积极提升客户融资体验,研发上线了“小微企业在线融资系统”,实行部分小微业务授信流程电子化流转,提高业务办理效率,更好推进小微企业发展。此外,光大银行还积极优化业务流程,创新经销商融资模式,有力推进蒙牛乳业供应链融资业务。截至2017年末,累计放款客户21户,累计放款金额6,193万元。

健全支农制度

大力扶持三农

农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。光大银行强化支农服务政治责任,不断深化农村金融改革创新,健全支农制度,提升金融支农能力,推动金融资源继续向“三农”倾斜。截至2017年末,全行涉农贷款余额2,971.55亿元,比年初上升364.43亿元。

2017年,光大银行引入第三方国有农业担保公司,借助该公司在农业领域的专业性及风险把控能力,搭建“农业担保模式化小微企业授信业务”新模式,精简流程,从根本上解决客户需求。重庆市荣昌区精豆粮油购销有限公司是光大银行采用“农担”模式帮扶的企业,通过资金支持,目前该企业已成为荣昌区地区“县级龙头企业”和应急物资重点保供企业。

田娘农业科技公司坚持生态育田理念,通过承包优质农户土地,为农户提供统一农资、种植技术标准及技术指导,帮助农民实现科学化、现代化种植。2014年,企业扩大生产规模,光大银行为其提供300万元信用贷款,截至2017年末,光大银行已为该企业提供资金1,500万元,支持企业继续坚持现代化农业发展之路,带动农民脱贫致富。

服务物流企业

促进冷链发展

近年来,光大银行持续加大对现代物流服务业的信贷资源投入,推进物流降成本增效,促进冷链物流发展。截至2017年末,物流运输行业表内外授信余额399亿元,较年初增加2亿元;中小型物流企业的表内外授信余额176亿元,比年初增加10亿元,年增幅6%,为中小物流企业健康发展提供有效支持。


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