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云浮金融改革创新凸显八大亮点

证券时报记者 吕锦明

6日,在广东省金融办的指导下,广州金交会组委会办公室组织媒体奔赴云浮市对当地的金融改革创新试点进行实地深度采访调研。云浮市相关部门领导介绍了金融改革创新主要亮点,主要包括:

亮点一:政府与市场相结合提供金融精准服务。

按照省政府2015年作出创新完善中小微企业投融资机制决策部署,在全省粤东西北地区首个完成组建政策性担保机构并正式投入运营,并由市政府主导下推广融资性担保和非融资性担保业务,市政府制订出台《在相关领域推行融资性担保机构对当事人提供担保的工作意见》(云府办〔2016〕30号),在全市全面推广使用保函替代企业保证金的“置换保证金担保业务”。

2016年8月份开业半年以来完成置换保证金担保3222万元,对比缴存保证金每年节约中小微企业融资成本75%。将中小微企业的大量沉淀保证金变成活的有效流动资金,极大降低企业资金成本。

此外,市政府牵头国有资本出资组建云浮市中小微企业融资专项资金(应急转贷资金),自2016年9月份试行以来的五个月累计完成业务45笔,担保金额17888万元,对比民间融资利率每笔转贷至少降低中小微企业融资成本50%以上,有效帮助其维持现有贷款规模,维护银行与企业的信用关系,解除中小微企业担心银行收贷抽贷的顾虑,保障国有资本安全高效运营。

亮点二:无核黄皮气象指数保险引领政策性农业保险创新发展。

云浮市郁南县在全省率先试行名优特色水果——无核黄皮气象指数保险。资料显示,无核黄皮气象指数保险是云浮市在全省唯一试行的创新性农业险种,采取强台风和强降雨为气象灾害指数保险,有效降低果农种果经营风险,减少因自然灾害造成损失。

截止2016年12月末,全市范围内已承保种植面积近3000亩,保障云浮特色农业——无核黄皮产量15万市斤投产增收。投保的果农基本受惠,有力支持地方特色农业发展,降低果农经营风险。2017年预计承保种植面积达12000亩,届时将有效保障无核黄皮60万市斤如期投产。

此外,全面加快推广水稻和农房保险、生猪养殖保险、禽畜养殖保险、岭南特色水果种植保险、以及农业“政银保”项目贷款等政策性保险试点,有效促进云浮市禽畜养殖业、生猪养殖业和特色水果种植业的做大做强、稳定农产品的有效供给和促进农民增收。

亮点三:小额贷款保证保险实现金融普惠民生。

市政府设立中小微企业信贷风险补偿基金、云浮市小额贷款保证保险基金、云浮市科技信贷风险基金、云浮市新三板投资基金、云浮市中小企业融资专项基金等5个专项基金。其中,小额贷款保证保险是一项创新探索和尝试,云浮市设立小额贷款保证保险基金首期资金2700万元(贷款人按照每笔贷款金额2%购买贷款保证保险保费,由政府基金提供50%的保费补贴,并按照保险机构整体收取保费超出理赔额度的2倍以上超赔部分进行风险补偿)。全市小额贷款保证保险业务自2016年8月份开展试点的7个月时间以来,通过该基金已经累计撬动银行新增发放无抵押信用贷款86笔,新增贷款金额3782.8万元,实现基金总额撬动新增贷款翻一番目标,累计收取总保费76万元,基金仅支出37.82万元作为贷款人保费补贴资金,通过政府基金、保险机构与银行机构三者相结合,运用保险机构和政府基金风险分担和缓释功能,解决小微企业和“三农”抵押和担保不足而出现贷款难题;拓宽小微企业和农户贷款增信渠道;实现以有限财政资金撬动金融资源投放(以1个点财政资金撬动100点的新增贷款投放)目标。

亮点四:新三板投资平台掀起企业上市热潮。

由省、市、县三级国有资本和广东粤科金融集团共同出资,联手打造全省首个国资与民资相结合的新三板投资平台——云浮市粤科新兴产业投资有限公司,该公司首期注册资本金9200万元,引入广东省粤科金融集团的专业化投资团队——广州粤丰创业投资有限公司进行经营管理,以新型股权投资理念促使全市小微企业转变传统观念,极大提高企业上市积极性,积极发挥政策性科技金融集团的战略性、平台性、基础性作用,在云浮培养、发展、推动一批具有云浮特色的科技型企业走向资本市场。

实现新三板挂牌企业零的突破,成功引导市内3家小微企业挂牌新三板,完成对广东通力定造股份有限公司股权投资2750万元企业,并与市内8家上市后备企业达到意向投资协议。激发市内其他40多家优质小微企业竞相进入全市上市后备企业库,实现企业上市的梯队式培育和发展。

亮点五:农村信用体系建设助推农村经济金融大发展。

从2009年开始,云浮市委市政府联手人民银行广州分行,率先在郁南县开展金融支农探索,通过抓农村信用体系建设,建立综合性征信中心,开发“企业非银行信用信息系统”,为全市所有在册登记的9.14万家企业和个体户建立信用档案,开发《农户非银行信用信息系统》,为全市所有57.67万农户家庭建立信用档案,有效解决信息不对称问题,提高贷款效率,创新农村金融改革,解决农民贷款难问题,探索出了一条以农村信用体系建设为基础、以农村金融创新为手段、有效推进“三农”发展和创新农村管理的“云浮经验”,并成为广东普惠金融“村村通工程”内容之一,在全省推广。取得的成效表现为:一是经济上有大促进;二是金融上有大增长。

亮点六:创新推进农村承包土地的经营权抵押贷款试点,盘活沉睡的农村资产。

2015年12月,十二届全国人大常委会第十八次会议通过决定,云浮市辖内的罗定市、郁南县获得农村承包土地的经营权抵押贷款(以下简称“农地抵押贷款”)试点资格,成为全省7个试点地区的其中2个试点县(市)。

2016年,云浮市创新推进农地抵押贷款试点,在省内率先探索引入第三方评估公司,运用市场化模式提供农地经营权价值评估服务。截至2017年3月末,全市累计发放农地抵押贷款11349万元,共73笔,余额11199万元。其中,罗定市累计发放8760万元,共21笔,余额8760万元;郁南县累计发放2589万元,共52笔,余额2439万元。云浮农地抵押贷款发放量位居全省各试点地区第一位。

亮点七:“互联网 信用三农”助农融资试点推动了订制农业发展。

2015年9月以来,人行广州分行、广东省金融消费权益保护联合会选取PPmoney、点筹金融、正勤金融、广州e贷4家互联网金融企业,在云浮等地率先探索“互联网信用三农”助农融资试点,依托农村信用体系建设成果,互联网金融公司对信用良好的农业生产主体(包括农户、合作社、农业企业等)融资需求设计融资项目,并通过其网络平台向社会投资者融资,项目到期后,农业生产主体以农产品的形式偿付投资者本息。目前,全市已成功为44个农业项目融资549.02万元,成为全省“互联网信用三农”助农融资项目最多、融资金额最多的试点地区,有效支持了“三农”经济发展,创新了金融扶贫的路径。2016年参与试点互联网金融公司通过平台线上线下宣传效应带动农产品销售超过5000万元。

亮点八:搭建政银企融资对接平台,助力中小微企业融资发展。

为进一步贯彻国家关于促进中小微企业发展的决策部署,落实省委省政府关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见,2016年8月,人民银行广州分行选取云浮等5个地区作试点,探索建设中小微企业信用信息和融资对接平台;2016年12月,平台正式上线后企业可通过互联网便捷地了解政府金融扶持政策,对银行信贷产品进行比较,并线上直接与金融机构进行信贷对接提出融资需求,进一步优化市场信用环境,缓解中小企业融资难、融资贵难题。

截至2017年3月底,已录入政府扶持政策27个项目,辖内 14家银行业金融机构接入平台开通用户68个,录入了43项信贷产品和信贷优惠政策,已有40家企业在平台上注册,通过平台成功融资19笔,金额6838万元。


(证券时报网快讯中心)

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